供应链是围绕核心企业,通过对物流、商流、信息流及资金流的控制,从原材料获取、加工、销售过程所涉及的供应商生产商、分销商及零售商直至最终消费者等成员连接组成个整体的功能网络结构。
供应链金融是伴随着供应链管理的研究和实践出现的,是在基于供应链的基础上,依托核心企业,在确保贸易真实的前提下,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款、存货质押等手段封闭资金流或控制物权,以较低的风险向供应链上的主体提供金融服务的一种模式。
优势整合,布局平台
供应链金融几个重点行业的垂直供应链体系,与专业平台链接,为上下游企业提供个性化、多样化的融资、资产管理和财富管理等金融服务。
供应链金融的融资方式可以概括为“M+1+N”,即抓住供应链中的1个核心企业,依托其供应链,向其上游M个供应商及下游N个客户提供综合性的融资解决方案。供应链金融强调的是以核心企业为基准创建“M+1+N”的金融服务模式,将供应链上的核心企业与上下游相关企业作为一个整体,并基于交易过程,为链条中的企业提供全面且具有个性化的综合金融服务,从而提高整个供应链企业的整体竞争力。
建立起资本的纽带,把金融服务镶嵌到产业平台中去,对产业平台上的交易数据、仓储数据等全面分析挖掘,把金融和场景有效结合起来,“温度+服务”,实现垂直供应链上的深度服务。
通过数据清洗、挖掘等过程,实时分析,收款等细项数据,精确而可信的了解某一行业的整体资金周转情况,对于经营状况比较良好的企业,提供更为多元、个性化的融资服务,乃至更优惠的融资成本。更重要的是,随着机器对海量数据的持续学习,模型精度不断提高,系统对于企业经营情况的判断将越来越智能化、动态化、实时化。
扩大市场份额,增加收益
供应链金融融资模式的出现改变了传统商业银行对企业信用授权的方式,以前的银行以单一企业作为信用授权主体,信用无法辐射到上下游企业中去。在供应链金融中,银行的信用授权方式变为了以核心企业为“1”,从原材料的采购与运输,到最终产品的销售与运输的整个供应链上的“M+N家企业都能分享到由核心企业的信用外溢带来的正外部效应。
核心企业背后有众多的中小企业,如果能依托核心企业迅速抢占以中小企业为主的金融市场,延伸业务触角,这对金融机构扩大市场份额具有重大意义。
正因为核心企业在帮助金融机构控制风险,降低成本,提高收益方面具有显著作用,所以目前国内供应链金融主要是依托核心企业开展的。
金融的最大弊端就是因为信息不对称所产生的风险。利用互联网信息管理技术,把上下游单个企业的不可控风险转化为整体的可控风险,优化整个链条的资金使用效率的同时,为企业资金需求提供了融资渠道,从而达到互惠双赢的目的。
金融科技发展方向
第一,践行普惠金融。金融科技仍是金融本位,而科技只是围绕其业务核心进一步优化效率及拓宽获客场景,因而运用科技手段扩展金融服务群体,践行真正普惠金融,是金融科技未来探索的重点方向;
第二,赋能实体经济。通过金融科技向产业赋能,实现金融服务和相关产业的深度融合,精准命中产业痛点,并在其中获取自身金融科技业务新的增长点,是金融科技未来的重要发力点;
第三,秉持开放心态。通过大开放与大合作模式构建共赢生态,即聚集金融科技公司、银行等金融机构的优势资源,充分发挥参与主体的协同效应,实现价值最大化,打造极具包容性的新商业模式。