一、项目介绍

        网盛“生意宝(26.190, 0.93, 3.68%)(行情002095)”项目是交通银行(6.060, 0.06, 1.00%)(行情601328)与第三方平台对接的互联网小微金融项目，由分行培育、总行跟进优化、实现项目全面提升的优秀案例。该项目一是验证了交行基于第三方平台拓展小微业务的可行性。该项目验证了通过与客户聚集、具备场景金融优势的各类第三方平台合作，可以实现小微业务的批量化与集约化发展，为交行拓展第三方平台提供了典型案例。二是打造交行与第三方平台最复杂合作样板。通过该项目，从前端获客、授信准入、再到在线提款、在线还款以及账户核对，为后续与其他第三方平台开展合作提供了最完整参考模板。三是拓宽了产业链金融思路与空间。与以往依托大型核心企业拓展产业链金融模式不同，该模式借助第三方平台，深入中小企业间稳定的供销关系，通过开展场景金融，有效缓解了小微业务信息不对称、获客成本高以及贷后管理难度大的问题，拓宽了产业链金融的思路与空间。

        二、项目背景

        （一）项目背景

        浙江省是小微经济活跃大省，过往提起浙江省的小微经济，关键词往往是传统制造业、民营企业、实体商圈市场等。而如今，浙江的小微经济多了一系列“新标签”——互联网、大数据、云计算、平台化……一批新兴业态的小微客群增长迅速，越来越多的小微企业依托各类服务平台、以产业链延展方式开展经营，其企业的经营信息、交易信息、资金信息、物流信息、信用信息在各类平台集聚，为金融服务小微经济提供了新契机。

        互联网企业与商业银行更多地应是竞争性合作的关系，而非排他性的对立关系。商业银行有着雄厚的资本优势、扎实的授信风控体系，互联网企业拥有数据积累及分析技术，能较好得解决信息不对称问题，两者优势互补，将形成“互联网+金融”合作共赢的新局面。

        交行顺应小微经济发展新形势以及浙江区位优势，与互联网金融行业龙头、细分行业商品数据与交易平台龙头——浙江网盛生意宝股份有限公司——开展深度合作，依托互联网、大数据技术，探索更为科学、高效、成本可控的服务模式，建立交行在互联网时代的先发优势和核心竞争力。

        （二）生意宝平台简介

        浙江网盛生意宝股份有限公司是一家专业从事互联网信息服务、电子商务、专业搜索引擎和企业应用软件开发的高新企业。公司拥有33个国内外办事处，是国内最大的垂直专业网站开发商，国内专业B2B电子商务标志性企业，国内大宗商品数据权威机构，大宗原材料在线交易服务与在线融资服务提供商。

        公司的前身为浙江中化网络股份有限公司，是孙德良等三位创始人，自1997年从化工业B2B起家，2003年经浙江省人民政府浙上市[2003]76号文批准，在原公司基础上整体变更设立为股份有限公司。

        2006年12月经中国证券监督管理委员会证监发行字[2006]133号文核批，公司在深圳成功上市，为誉为“国内互联网第一股”，深交所代码：002095。经过多次增加注册资本后，目前公司的注册资本为25272万元。

        （三）客群分析

        生意宝平台集聚了8000余家优质核心企业（商品生产供应商，以大中型企业为主）、2万余家流通企业、以及12万家下游企业（商品采购商，以小微企业为主），大、中、小、微各类客户及其数据信息相当丰富。其中，以12万家下游企业对普惠金融的需求最为旺盛，交通银行就是瞄准了这一客群，与网盛生意宝公司一同为其提供普惠金融服务。

        1. 该项目主要客群为生意宝平台上的12万家下游采购商以中小微企业为主，产品市场占有率较低，贸易合作中处于较为弱势的地位，同时该批企业固定资产较轻，获得银行贷款较为困难。通过平台获得银行的授信支持是该批企业的主要金融需求。

        2. 该项目重点支持医药、能源等符合国家及浙江省产业经济导向的重点行业，对浙江传统的批发零售、机械制造、纺织等行业客群体系有较好的补充性，成长性高、发展潜力大。

        2019年4月，交通银行和网盛生意宝公司重新签订战略合作协议

        三、创新探索实践

        项目对客户需求满足方面，实现了多方共赢。对交易平台上的以小微企业为主的采购商，该方案解决了其临时采购资金不足、融资难的问题；对产业链上的供应商来说，提高了应收账款的回款速度与质量；对生意宝平台来说，便捷的平台交易及融资支持有助吸引客户、提升交易量，同时也充分发挥其数据与技术优势，逐步实现集团金融化转型；对商业银行而言，拓宽了小微客群获客渠道，提供了可复制推广的平台化小微客群金融服务模式。

        创新性方面，该项目是交行系统内首个已落地、并稳健运行的与互联网平台企业合作案例，在平台对接、批量获客、资金闭环、系统搭建、优化贷后等方面具较强市场示范效应，为商业银行与各类平台对接提供营销样本与系统基础。一是线上获客，批量引流。后续可以扩展到如与工商、税务、以及其他互联网平台对接，通过线上引流，抓源头客户，培育客户基础。二是基于场景，嵌入金融。其他应用场景如对接招投标、贸易代理、行业协会、电子商务平台等，基于业务场景，嵌入信贷服务。三是应用数据，集中审批。通过对接各类内外部数据平台，缓解信息不对称问题，支撑授信审查审批。四是依托信息，精准贷后。持续引入跨平台数据，有效提升贷后及时性与质效。该项目充分发挥商业银行与平台双方的优势，实现集约化、规模化的小微客群开发和管理，使小微金融服务走出一条创新之路、特色之路。

        案例1：某贸易公司案例

        A供应链管理有限公司成立于2016年，注册资本1000万元，主营供应链管理服务；塑料原料、化工产品、橡胶制品等的销售。企业作为民营贸易公司，在PVC贸易行业有较高知名度，其有上百个稳定合作的下游客户，年销售额约60亿元左右。

        方案设计：根据企业的经营状况，我行为其提供了300万元网盛生意宝平台供应链金融贷款，业务品种为法人账户透支贷款，授信期限1年。同时基于其在我行开立的收款账户，为其配置不同种类的存款及理财产品，为企业提供更为高效的综合金融服务。

        案例2：某环保型材制造企业案例

        B木塑型材股份有限公司成立于2013年，注册资本5360万元，主营业务为环保高档建筑用木塑模板、木塑料异型材、广告板、橱柜板等的加工、销售，是我行积极营销的小微客户。公司内贸和国外业务各占50%左右，出口主要销往英国、南美洲、中东、印度地区等，由于木塑料异型材通用性较广，适用于多数装修行业，环保性较佳，目前需求较旺盛。

        方案设计：基于对企业经营状况的判断，我行为其提供300万元生意宝平台供应链金融贷款，贷款品种为法人账户透支，授信期限一年。未来，交通银行将持续关注企业成长，为企业提供综合金融解决方案。

        客户经理实地走访企业，提供金融服务

        四、推广效果

        该项目推出后，全行反响热烈，得到客户广泛关注。自2015年10月正式落地并成功发放第一笔法透贷款。随着业务的进一步开展，截至目前，共支持网盛生意宝平台小微授信客户585户，总授信额度近8亿元，无不良、逾期。

        2016年，荣获交通银行总行2016年小微客群服务方案竞赛最佳方案设计奖、小微客群服务方案竞赛江苏片区半决赛二等奖。

        2017年，网盛生意宝平台合作案例在交总行举办的2017年小微客群服务方案竞赛中荣获二等奖。

        五、社会影响

        2月1日，央视财经频道《经济半小时》栏目专访网盛生意宝平台支持小微企业融资模式。为期4天的专访和调查，涉足网盛生意宝总部、平台交易企业代表、以及作为合作银行的交通银行浙江省分行，探索解决中国中小微企业融资难、融资贵的浙江模式。该项目在平台对接、批量获客、资金闭环、系统搭建、优化贷后等方面具较强市场示范效应，也是交通银行切实贯彻国家及监管政策要求，立足实体经济、服务小微企业，利用金融创新破解融资难题的有益实践，得到央视的高度评价。