近年来，数字经济蓬勃发展，万物互联、5G、工业互联网等新技术不断加速涌现，由此催生了新行业、新业态、新商业模式。党的十九届五中全会提出，发展数字经济，推进数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合，需要加强数字基础设施建设，全面提高实体经济的质量、效益和竞争力。

　　在这样的大背景下，平安银行乘势而上，积极拥抱并践行数字化转型，将“科技引领”作为战略转型的驱动力，持续加大金融科技投入力度，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，依托物联网、人工智能、区块链、大数据等先进技术，启动了“星云物联计划”，探索新型供应链金融，支持实体经济高质量发展。

　　“星云物联网平台”设备接入量破千万台

　　近年来，各大银行相继布局物联网，物联网应用规模不断提升，这是银行业积极转型的方向。通过物联网技术的应用，落地金融创新场景，拉开了一场银行业硬件科技实力较量的竞赛，有助于行业发展、提升银行经营效率、降低服务实体成本、解决实体经营难经营贵的银行商业模式升级。在这场竞赛中，平安银行无疑是“领跑的运动员”。

　　作为国内较早提出并践行供应链金融的银行，平安银行早在1999年就开始探索贸易融资和供应链金融服务，2013年开始大力发展供应链金融，大胆突破传统抵质押模式，对核心企业上下游中小客户进行授信。伴随着物联网的蓬勃兴起，2019年平安银行实施“星云物联计划”，并于2020年发射金融界第一颗物联网卫星“平安1号”。借物联网卫星之力，平安银行不断拓宽服务范围，打通信息壁垒，赋能产业数字化转型，使得平安银行不仅能解决中小微企业融资难融资贵问题，还能通过数据赋能中小企业生产经营决策，解决其经营难经营贵问题。

　　2021年4月，“星云物联网平台”实现接入设备超200万台，在此基础上，平安银行不断扩大金融生态圈，寻找创新金融科技场景，推动创新业务落地。目前，平安银行“星云物联网平台”接入设备突破1000万台，在智慧制造、智慧车联、智慧农业、智慧能源、智慧城建、智慧物流六大产业实现落地，支持实体经济融资超1300亿元。

　　“星云物联网平台”落地多场景金融服务

　　在开展供应链金融服务的过程中，平安银行发现，中小微企业融资难融资贵问题的症结之一在于其存在“无信用、无账本、无抵押”情况，在传统抵质押逻辑下，较难获得金融资源。此外，受产业链条长、跨区域业务众多、异地授信交叉、尽职调查困难、应收账款小额高频等因素影响，产业链上下游企业普遍面临融资难融资贵问题。

　　面对这种情况该如何寻求突破？平安银行的答案是自主搭建“星云物联网平台”，完善新型供应链金融模式，以数字信用补充抵质押信用，为处于产业链末端的中小微企业提供线上化、自动化的金融服务，助力解决上下游中小企业流动性危机，降低中小微企业融资成本。

　　以某货车司机贷款业务为例，过去由于车辆难管控、没有抵押物、行驶路线受信号传输影响行为难测等因素，银行不敢贷、不愿贷，平安银行通过新型供应链金融模式，掌握车辆行驶数据等，为该场景下客群提供超20亿元贷款支持，真正做到“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。

　　此外，平安银行充分发挥平安集团综合金融的优势，与平安租赁共同研发推广的物联网装置“设备手环”，能通过监控企业设备的运行动态，帮助企业了解设备开工情况，进行订单安排，以减少设备损耗。同时，物联网智慧监测与订单融资业务的结合，帮助企业“有条件”增信，让企业信用有效变现，解决制造业企业融资难题。

　　在疫情防控期间，平安银行通过铺设上万个“设备手环”，持续监测行业开工率指数，助力政府精准施政。“星云物联网平台”向成都市中小企业服务中心输出产业监测系统，有效助力产业政策落地实施，开创银政合作新模式。

　　搭建多平台赋能产业数字化升级

　　在企业数字化转型的时代课题面前，平安银行直击企业经营难和经营贵两大难点本质，推出“星云物联网平台”和“开放银行平台”等平台，在深耕金融本业的同时，协同助力企业生产经营和数字化转型升级。

　　“星云物联网平台”通过物联网设备部署，采集企业生产环节第一手数据；通过接入企业资源计划系统，对企业财务数据、商业流转数据等进行交叉验证；通过结合深度学习算法形成行业模型；通过构建数据孪生体系，为金融服务提供业务发掘、客户管理、风险预警等更多保障，赋能产业数字化升级。同时，“星云物联网平台”为实体经济提供经营分析、在线管理、产业互联的支持，提升传统产业效率。

　　平安银行搭建“开放银行平台”，组件化、标准化输出平安银行的产品和科技能力，打通企业产业链数字化的各个环节，实现与产业信息流、资金流、物流的全面连接。目前，该平台已对外开放200个产品，5300个API，产品覆盖企业全生命周期的金融和非金融诉求，实现标准化连接和定制化连接，通过与技术服务商开展生态合作，让企业对服务“开箱即用”，提升企业数字化管理水平，降低企业经营成本。

　　未来，平安银行将继续践行金融服务实体经济的初心，探索物联网平台更广阔的使用场景。同时，平安银行将加速提升数字化能力，在前沿技术应用领域不断突破，包括5G通信、人工智能、物联网星座的全领域覆盖等，将金融服务延伸至更多实体企业，推动数字产业化，赋能产业数字化，为企业创造价值，助力实体经济高质量发展。