2019年12月20日，由中国供应链金融服务联盟联合齐商银行共同主办的“第七届中国供应链金融科技年会暨2019区块链+产业链金融发展峰会”在北京顺利召开。

        本届年会以：“供应链金融科技创造服务价值”为主题。参会代表分别来自政府、金融机构、核心企业、供应链管理、供应链金融平台、金融科技、物流、高校科研等单位600多位供应链金融领域精英齐聚一堂。

        供应链金融科技年会从第一届到第七届每届年会内容都不断更新，作为供应链金融领域的一场盛会。本届年会为推广供应链金融科技发展和应用典型、推介优秀案例、引领供应链金融科技创新。嘉宾分别从主题演讲、圆桌论坛、资源对接洽谈等内容分享。

        齐商银行在线供应链平台负责人赵锦玉出席了第七届中国供应链金融科技年会暨2019区块链+产业链金融发展峰会并以《供应链+区块链技术赋能助力破解小微企业融资难》为题进行主题演讲，以下内容由大会现场速记整理而来，略有删减，仅供业内人士参考：

        赵锦玉：各位与会嘉宾、业内专家大家好，我是齐商银行网络部的赵锦玉，应该是邹倩行长来分享报告，但是由于工作上的冲突还没有赶到，由我向各位专家简单汇报一下齐商银行在供应链金融方面的工作，经验尚浅，不当之处请大家批评指正。

        互联网金融已经逐渐影响了我们的衣食住行，针对齐商银行主要服务小微企业，对于我们服务的小微企业来说开始的开始互联网化。乃至于银行，互联网金融对银行影响非常大，金融进入互联网的趋势是不可逆的，互联网金融、供应链金融达到了你中有我，我中有你相辅相成的过程。对于银行和企业来说，做供应链也许需要具备哪些能力呢？

        通过现象看到本质，供应链金融跟传统银行做的信贷有哪些不同，传统的信贷，都有所理解，简单的借贷方式，融资方是谁，借款方是谁，这是传统的业务，银行考察小微企业，是三表，资产负债表、利润表、现金流量表。对供应链金融来说，不只是有金融机构的参与，还有物流方、仓储方、合作方，信息方等多方形成共同营销这个业务，这是顺藤摸瓜的过程。另外不只是看企业的三表，更关注所有的网络链条上还有企业的供应链的经营情况，对供应链来说，脉络是更加可靠的。交易风险是可控的。另外一个对管理能力上的信息、资金、结算、技术、风控，另外一点也是银行的优势，银行风险体系的优势。这三点做一个供应链业务，一个企业、一个银行要具备的基本实力，我总结的三点，也是齐商银行做供应链业务和在线供应链业务的硬实。

        齐商银行是山东省淄博市中型商业银行，资产超千亿，近5年多次获得60多个国家的奖项，省级的奖项。14年的时候，已经在省内城商行、全国的城商行率先推出了齐乐融融E平台正式上线。2018年的时候，把齐商银行所有线上的系统进行了整体的融合，发布了齐银e链供应链体系。

        说了这么多，专家们可能会问，上一套系统能不能解决这些产用结合的问题，我个人的建议，并不完全能。因为我们在业务发展过程中发现，其实在金融端、产业端是具有非常不可调和的矛盾，包括金融端。金融端需要交易数据，需要获客，需要风险管控、降低成本。做大型的业务，可以谈10个小时可以做，对城商行来讲有不可抗力，服务的小微企业，单笔金额小，业务量大，贷款时间还短。对于产业端来说，就存在几个疑问，数据能不能跨系统，跨了系统数据安不安全，数据能不能跨主体，单个企业还是整个链条上的企业，另外能不能协同跨区域，城商行业务范围是不允许跨地区的，山东省的城商行只能做山东省的，上下游经常是全部各地，这是不可抗力，还有融资难、融资贵的问题。

        齐商银行是怎么做的，也比较符合会议的主题，我们想利用区块链+供应链技术，不单单是供应链金融服务产用结合的问题，生态系统作为底层架构，供应链每一个环节上都可以上链，多方参与和形成共识，使得供应链更加的可靠和可信。之前看过一个专家的说法，跟我的想法是比较相似的，区块链技术是不是必须要用，为什么非得要用？区块链技术并不是说必须要用，跟我现在一样，大家看着我在讲台上讲，其实我很紧张，但是能不上吗？不上不行，区块链技术也是一样，我上了链，做的是现有业务信用的累加而不是凭空建造一个信用，我可能做了供应链业务，正常可以做，没有区块链技术就不能做了吗？不。有了区块链技术，使整个的交易链条更加的可信、可溯源、不可篡改。我理解的区块链对供应链业务作为底层的应用。我们有自己的账户体系，打造了齐商银行+智能账户体系，打造了电子支付、结算融资工具。

        区块链技术在我们银行主要用于两款产品，第一是区块链+仓单技术，区块链技术结合物联网技术，应用到电子仓单当中。另外一个产品，齐商银行的区块链+应收款。大家也明白，我们对于互联网企业来说，拿得出手就是我们银行的风控体现，客户经理能力高了，业务不劝诱了，肯定不是这样，互联网银行怎么只靠几个客户经理，站起来、全国各地跑业务，这不现实，供应链业务就是批量的业务，批量的业务过来了，靠的是后台的风控审核人员，刹车踩的松一点，批量过吗？这根本不可能，对银行的资产来说这也不现实，我们通过线上化的系统，再加上风控模型不断的优化、迭代，双管齐下，使得银行的业务区分于互联网企业来说，风险更加的可控，齐商银行的风控体系，先做大数据的清理、整合，融入反欺诈，评分模型，整体的分级，还有应用策略、审批策略、额度策略最终是业务实施，这是齐商银行大体的框架。这是整体的优势，前面大体也带过了。

        刚才我说这么多，是达到了目的，你说这么多天花乱坠到底达到什么目的？我总结了三点，第一可以物可信，第二在互联网监控下，设备可否可信，通过检验、鉴定确保价值可信，资产数字化，使得流通可信。达到这三点，银行的申请和授信基本上没有问题。

        齐商银行打造开放式的智慧供应链金融平台，齐商银行在13年的时候，着力发展供应链业务，我们山东是农业大省，合作的农业是当地的龙头农业型核心企业，为上下游农户提供简单的贷款服务，凭借着这些经验，我们在15年率先在城商行推出了齐商银行供应链管理系统，通过系统可以实现与核心企业系统直联，订单实时传输，18年年底，打造了齐商银行第一款，山东省首发的农业产业链体系全流程、线上化的贷款业务。通过刚才给各位展现的供应链平台，实现在线开户、在线注册、在线申请、在线融资，包括在线的一些后续的管理，这是供应链的整个的架构体系。

        这是我们合作的几个伙伴。下面大致说一下齐商银行后续发展的趋势，这是齐商银行供应链金融发展4个阶段，1.0是人工授信审批为主，人工经理线下跑业务，后台通过各种信息录系统，一个业务3—5天，齐商银行做的信贷业务最主要是时间快，不断金额大小基本上3—5天。2.0，三维合一，3.0通过银企直接搭建供应链金融生态圈，我们把行业所有的系统进行了整合。4.0是打造智慧供应链金融生态圈，咱们的会议，银行、企业都会参加，大概说一下供应链平台的定位，是行业系统的中台，对外对接的是客户，合作方客户是供应商、营销商和企业，合作伙伴是包括第三方数据机构、第三方物流监管机构、第三方的大宗商品交易平台等等机构都是通过供应链平台进行对接，对接完成之后作为中转站落地到行内的信贷系统，或者是核心账户处理信息，这是整个业务和系统的架构。

        说是4.0智慧供应链体系，我们认为的智慧供应链又是什么？列了几点，参考过之前嘉宾的、专家的讲座。以人为本，说的比较大，说实话就是服务于客户，以客户的需求为需求，而不是以银行主导业务，以客户的需求主导业务，不是把系统强加给客户的，而是我们共同努力，打造以人为本的系统。另外，以信息融合系统为基础，实现物与物相连，大数据的转化。

        今天准备不是很充分，讲的很仓促，后面有不明白的地方，可以合作的地方，欢迎各位专家，会后互相交流。

        谢谢大家！