中小微企业历来是中国经济中的重要组成部分,并日益成为推动经济发展的核心力量。曾有报道指出:“中小企业是数量最大、最具活力的企业群体,是社会主义市场经济的重要组成部分,是国民实体经济的重要基础。中小企业数量最大,大到什么程度?根据第四次全国经济普查的数据显示,截至2018年末,我国中小企业法人单位一共是1807万家,占全部规模企业法人单位的99.8%,所以说中小企业稳则就业稳、经济稳。”

        但是中小微企业具有规模较小、现金储备较少、抗风险能力较差等特点。疫情来袭,众多中小微企业销售几乎停滞,产线、人员、租金等成本依旧,中小企业的生存遇到前所未有的困难。

        囿于一些客观原因,许多中小微企业的资质使其难以获得传统信贷产品。疫情的冲击下,中小企业的信息风险、信用风险和道德风险,包括信息采集的相关成本都比平时加大,进一步增加传统金融对中小微扶持的难度。而供应链金融,背靠产业链,与金融科技创新相结合,能较好地挖掘和满足中小微企业的有效融资需求,对传统金融形成良好的补充。

        而国家与地方政府也纷纷出台政策支持供应链金融的发展，万联网记者梳理发现，自2019年10月至今以来的半年时间里，已经陆续出台了12条政策，从不同程度支持供应链金融的发展，为中小微企业忬危解困。

        Part 01 供应链金融是科技+金融的最佳落地产品

        2019年10月17日，北京银保监局印发《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》（下称《通知》）。《通知》中明确要求，银行与金融科技公司应依法、审慎、透明地开展合作，强调五个“严禁”切实加强商业银行合作机构管理，尤其要求规范开展线上贷款业务合作；强调三个“不得“加强保险业与第三方网络平台合作管理，严格规范信息披露和宣传销售的管理。 

        针对北京区域的银行与金融科技公司，《通知》明确了开展合作的总体要求，明确了责任界限；同时强调了五个“严禁”切实加强商业银行合作机构管理，包括严禁未经授权开展合作；严禁与以金融科技之名从事非法金融活动的企业开展合作；严禁与虚构交易背景或贷款用途，套取信贷资金的企业开展合作；严禁与以非法手段催收贷款的企业开展合作；严禁与以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。

        在当前众多的产品形态中，供应链金融是金融+科技的最佳落地产品，供应链金融背后有着实体的产业支撑，金融科技公司可以通过技术手段搭建平台，积累真实的交易数据、物流数据、订单数据，通过5G、物联网等技术的支持与银行系统打通，让银行的风控更扎实，让银行的资金有来有回，真正的帮助中小微企业成长发展。（拓展阅读：政策引导下，供应链金融是科技+金融的最佳落地产品政策引导下，供应链金融是科技+金融的最佳落地产品）

        Part 02 深圳要先行示范供应链金融

        深圳是我国供应链金融的发源地，一直引领着国内供应链金融迭代发展。据深圳市地方金融监督管理局相关负责人透露，在建设中国特色社会主义先行示范区和粤港澳大湾区建设加快推进背景下，深圳正着力打造有影响力的供应链金融先行示范区。“历史经验表明，深圳有基础、有实力为大湾区乃至全国供应链金融发展探索道路，成为国际供应链金融标杆‘典范’和全球行业标准‘输出地’”。

        供应链金融是指银行保险、商业保理公司、融资担保公司、小额贷款公司等金融机构，依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业的真实交易，整合物流、资金流、信息流和商流等各类信息，为供应链上下游链条的企业提供融资、结算和现金管理等一揽子金融服务。在当前中国经济转型进程中，供应链金融正成为推进金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济质效的重要抓手，有利于缓解中小企业面临的融资难、融资贵问题。（拓展阅读：厉害了！深圳要先行示范供应链金融）

        Part 03 广州拟设立供应链金融服务中心

        2019年10月30日，据21世纪经济报道消息，该媒体记者从广州市地方金融监管局获悉：广州市拟争取今年内完成广州供应链金融服务中心、供应链金融协会的设立工作，协助核心企业打造“广州供应链金融服务基地”。

        记者发现，《广州市关于促进供应链金融发展的实施意见》中，明确提出要研究设立广州供应链金融服务中心、供应链金融协会、开展供应链金融资产交易等。通知中指出广州是国家中心城市、千年商都，在信息技术、生物医药、智能装备、汽车制造、能源化工、商贸物流等领域产业基础雄厚，发展供应链金融是促进我市产业转型升级、经济高质量发展的重要抓手。广州将推进各类市场主体创新发展供应链金融、营造发展供应链金融良好市场环境、加强对供应链金融的风险防控和管理。

        据媒体消息，目前，广州金融发展服务中心已组织成立了筹建团队，开展市场调研并对接相关银行机构、金融科技公司以及日用化工、交通物流、商贸市场等行业的核心企业、龙头企业，为创新供应链金融产品模式、研究制定供应链金融产品标准等相关工作奠定基础。（拓展阅读：来了！广州拟设立供应链金融服务中心，供应链金融发展更进一步！）

        Part 04 中西部首家供应链金融协会在成都成立

        2019年12月12日，“2019中国西部资本创新峰会”在成都天府国际基金小镇举行。该峰会由成都市地方金融监督管理局指导，成都市供应链金融协会在现场正式成立，并举行了授牌仪式。

        企业和城市产业发展之中，各类“协会”扮演着重要角色。此前，成都就已成立了一系列金融行业的协会，以推动西部金融中心的发展。其中，包括成都市科技金融协会、成都市信用与担保业协会、成都市小额信贷协会等。

        据了解，今天成立的成都市供应链金融协会是在成都市地方金融监督管理局指导下成立的中西部首家供应链金融协会。该协会由成都工投融资租赁有限公司等共40余家会员单位共同发起成立，涉及供应链金融和产业链领域。（拓展阅读：中西部首家供应链金融协会在成都成立）

        Part 05 49号文！积极鼓励供应链金融发展

        为进一步规范银行业保险业外贸金融业务行为，引导银行保险机构有效发挥金融服务稳外贸作用，2019年12月26日，银保监会联合商务部、外汇局印发了《关于完善外贸金融服务的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

        《指导意见》共分总体要求、完善产品和服务、加强贸易背景审核、提升风险管理水平、强化内部管理、加强组织保障等6部分，包括29条具体要求。

        万联网记者仔细研读《指导意见》，发现29条意见中3条以上涉及供应链金融、外贸金融服务、中小微企业融资等，可见该份指导意见更加坚定了国家扶植中小微企业发展、创新金融服务的决心。

        在《指导意见》第5条特别提到，创新应收账款融资。特别强调到“鼓励银行在有效把控供应链信息流、物流、资金流和完善交易结构的基础上，围绕核心企业开展面向上下游的境内外供应链金融服务。”供应链金融“四流合一”的特点，再次获得国家支持，并且，鼓励供应链金融走出去，与境外企业一同合作，做强做大供应链金融，发展好民营经济。（拓展阅读：49号文！积极鼓励供应链金融发展 | 《关于完善外贸金融服务的指导意见》全文抢鲜看）

        Part 06 商务部发文：支持国企购买供应链运营服务

        1月14日，商务部等8部门发布了关于推动服务外包加快转型升级的指导意见。意见提出，要支持信息技术外包发展，将企业开展云计算、基础软件、集成电路设计、区块链等信息技术研发和应用纳入国家科技计划(专项、基金等)支持范围，培育一批信息技术外包和制造业融合发展示范企业。 

        到2025年，要将我国离岸服务外包作为生产性服务出口主渠道的地位进一步巩固，高技术含量、高附加值的数字化业务占比不断提高，服务外包成为我国引进先进技术提升产业价值链层级的重要渠道，信息技术外包企业和知识流程外包企业加快向数字服务提供商转型，业务流程外包企业专业能力显著增强，服务外包示范城市布局更加优化，发展成为具有全球影响力和竞争力的服务外包接发包中心。 

        到2035年，我国服务外包从业人员年均产值达到世界领先水平。服务外包示范城市的创新引领作用更加突出，服务外包成为以数字技术为支撑、以高端服务为先导的“服务+”新业态新模式的重要方式，成为推进贸易高质量发展、建设数字中国的重要力量，成为打造“中国服务”和“中国制造”品牌的核心竞争优势。（拓展阅读：商务部发文：支持国企购买供应链运营服务，供应链金融或成服务外包新典范）

        Part 07 工信部四大金融举措大力支持小微企业复产复工

        为进一步降低疫情对小微企业的影响，工信部于2月9日发布了《关于应对新型冠状病毒肺炎疫情帮助中小企业复工复产共渡难关有关工作的通知》（以下简称《通知》），这无疑为身处寒冬的小微企业注入了一剂强心针。

        《通知》明确将采取全力保障企业有序复工复产、进一步加强对中小企业的财政扶持、进一步加强对中小企业的金融扶持、进一步加强对中小企业的创新支持、进一步加强对中小企业的公共服务、进一步加强统筹协调等六方面20条措施，帮助广大中小企业坚定信心，强化措施，实现有序复工复产，渡过难关。

        《通知》表示，各级中小企业主管部门要在全力保障疫情防控必需、公共事业运行必需、群众生活必需等重点企业尽快复工复产的同时，推动其他生产性企业完成复工复产准备工作，在疫情防控达标后有序复工复产。

        当前，疫情仍在发展，防控工作是压倒一切的首要任务，由于复工复产涉及大量人员流动聚集，疫情之下，安全生产更是要作为开展一切工作的先决条件。因此，《通知》中从多方面有着具体举措为企业安全复工安全生产建立了保障“堡垒”。《通知》明确提及，为保障企业安全复工，将会同有关部门帮助企业协调解决职工返岗防控物资保障等难题。（拓展阅读：供应链金融再迎发展利好！工信部四大金融举措大力支持小微企业复产复工）

        Part 08 全国首个省级金融暖企政策出炉

        2月14日，万联网记者在广东省地方金融监督管理局官网查询到，省地方金融监督管理局、省工业和信息化厅、人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局经省人民政府联合印发了《关于加强中小企业金融服务支持疫情防控促进经济平稳发展的意见》（下称《意见》）——这是防疫期间全国首个省级支持中小企业金融专项文件。

        万联网记者梳理后发现，《意见》从精准把握疫情防控金融服务的重点对象、积极履行地方金融企业服务功能和社会责任、着力落实疫情防控金融支持措施、加强资金和政策保障四大方面出台了共十八条细则，对广东省疫情防控金融服务做出了细致、全面的规定。

        值得关注的是，在中央已出台金融政策基础上，《意见》出台多项全国首创政策提升金融企业服务功能，具体可以概括为：“三降三免一放宽”。“三降”是降低小额贷款和小额再贷款利率5%—10%，降政策性担保收费至最高不超过贷款总额的1%，降续当费率1‰—5‰，“三免”是免再担保费，免不超过6个月的融资租赁租金利息和租金罚息，免区域性股权市场服务费用；“一放宽”是放宽优秀小贷公司杠杆率至净资产5倍，其中非标准化融资杠杆放宽到2倍。另外，还有延期或展期1—3个月、免除1—3个月罚息等优惠。（拓展阅读：来了！全国首个省级金融暖企政策今日出炉 这些企业被写入政策）

        Part 09 工信部发文推广应用供应链金融等融资方式

        2月19日，万联网记者在工业和信息化部办公厅官网发现，工信部发布了《关于运用新一代信息技术支撑服务疫情防控和复工复产工作的通知》（以下简称《通知》）。通知共分为三大部分、16条细则，其中，万联网记者注意到，有关供应链金融的内容作为其中一条获得了单独露出。

        《通知》从运用新一代信息技术全面支持疫情科学防控、运用新一代信息技术加快企业复工复产、强化服务保障三方面做出台了相关指导意见。《通知》表示，要支持互联网交通、物流、快递等生产性服务企业率先复工复产，支持工业电子商务企业和物流企业高效协同，运用互联网、大数据、区块链等技术完善智慧物流体系，打通生产生活物资流通堵点，保障生产资料和生活用品有效供给等。

        在加快企业复工复产方面，金融是其中至关重要的一环，对此，《通知》在第十一条细则中做了专门强调：大力推动产融结合。加快发展基于生产运营数据的企业征信和线上快速借贷，推广应用供应链金融、知识产权质押等融资方式，保障企业复工复产的资金需求，防止出现资金链断裂。（拓展阅读：工信部再发文！强调推广应用供应链金融等融资方式）

        Part 10 首发！青岛重磅发文 支持供应链金融发展

        2月20日，万联网记者获悉，青岛市地方金融监督管理局、中国人民银行青岛市中心支行、中国银行保险监督管理委员会青岛监管局、中国证券监督管理委员会、青岛监管局、青岛市工业和信息化局、青岛市财政局、青岛市商务局、青岛市民营经济发展局联合发布了《关于促进全市供应链金融发展的指导意见》（青金监字〔2020〕10号文）。这也是青岛市首个支持供应链金融发展的专项文件。

        万联网记者发现，《关于促进全市供应链金融发展的指导意见》（以下简称《意见》）共分为六大部分，除第六部分为“术语说明”外，其他五大部分共有13条细则，涵盖了推动各类市场主体创新发展供应链金融、完善有利于供应链金融发展的市场机制、营造良好的供应链金融发展的生态环境等多方面内容。

        《意见》显示，其主要目标是牢牢抓住青岛市上合示范区、山东自贸区青岛片区建设的历史机遇，通过推动各类市场主体利用金融科技，创新发展供应链金融，完善供应链金融机构业态，提升供应链金融服务水平，利用3-5年左右的时间，基本形成市场机制完善、支持实体精准、科技特色突出、发展环境优良、风险防控有力的国内领先的供应链金融体系。（拓展阅读：首发！青岛重磅发文 支持供应链金融发展）

        结语

        当前疫情之下，中小微企业陷入生产经营的重重困境之中，不过，以上12条涉及全国及地方的供应链金融政策，从不同程度不同角度都对于中小微企业的发展给予了支持，力图帮助中小微企业度过难关，顺利实现复工复产。毕竟，中小微企业是社会发展的大动脉，稳住中小微企业的发展，就是稳住国民经济的发展。所以，困境是有的，疫情终究会过去的，在国家及地方政府层层政策的加持下，2020年供应链金融的发展一定会大放异彩。