小微企业金融服务是我国推进金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力的重要任务，是全面建成小康社会的必然要求。业内人士普遍认为，供应链金融是解决中小微企业“融资难、融资贵”的重要突破口，而金融科技能够有效变革传统供应链金融的难点、痛点。

        在6月27日举办的第七届中国中小企业投融资交易会暨中国供应链金融高峰论坛上，与会专家一致认为，随着人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿科技在金融领域的广泛应用，破解传统意义上的银行风控难和成本高等难题迎来曙光。尤其是通过区块链打破传统信息不对称壁垒，有望从根本上破解链条长尾端的中小企业融资难题。

        技术加持 新型供应链金融

        有专家提出，供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

        但是在传统供应链金融模式下，依然存在很多弊端：一是信息难穿透，信用无法覆盖多级上下游企业，导致处于供应链长尾端的七成中小企业仍存在融资难题；二是传统线下交易信息跟踪、审核，导致信用评估难、银行不愿贷、不敢贷；三是推升核心企业的上游采购成本，影响下游回款速度，降低整个供应链效率。

        “举一个医疗领域的例子，三甲医院在通过第三方数据源获得医院采购的票据信息时，通常情况下需要花费大量的时间去验证这些票据的真实性，很多虚假票据造成了数据的不真实，我们通过模型来将数据‘洗干净’，再把这些数据传输给银行，让银行准确定价。”中小银行互联网金融联盟风险控制委员会主任、金融壹账通首席风控官高帆表示，很多时候，小企业或个人的融资流程太过复杂。

        开拓十大行业 供应链金融模式

        “今年3月份，协会联合中小银行互联网金融联盟、金融壹账通共同发起设立中国中小企业协会供应链金融工作委员会，搭建中小企业供应链金融服务平台，运用区块链技术实现供应链上企业的多级信用穿透，在企业和银行间构建一张互信网络，使得信用好、经营优的中型企业也能够拥有自己的供应链金融系统，成为核心企业，为金融活水打通渠道，打破来自行业、地域、抵押品等多重因素的桎梏，让供应链上中小企业获得融资。”中国中小企业协会专职副会长马彬表示。

        “截至目前，金融壹账通已经开拓了十大行业供应链金融服务，重点聚焦于汽车、农牧、医疗等行业。”金融壹账通企业金融CEO费轶明分析认为，在行业供应链方面，由于每个行业的供应链特性不同，需要针对差异化痛点，设计精准的供应链金融解决方案。在汽车行业，整车企业作为核心企业，上游零部件供应商高达数万家，不仅链条长，还经常面临应收账款账期长、信息不透明、融资渠道单一、融资成本高、授信材料线下纸质化、效率低等问题。在农业方面，由于农户多为散户，且普遍缺乏金融知识、信用意识差，使得农村金融服务更加落后。对此，金融壹账通根据订单式农业、"企业+农户"的商业模式特点，通过农业核心企业掌控资金流向和农产品流通，确保信用传导，降低贷款风险。

        以与正大集团合作为例，金融壹账通基于正大集团养殖户业务模式，创新设计了养殖户线上订单融资平台，保障了对养殖户的筛选和对贷款业务的管理，从而有效地降低了操作风险和道德风险，为全国5万多名养殖户提供全国范围内的贴身金融服务。

        构建智慧供应链 金融新生态

        “在加快将‘壹企链智能供应链金融平台’推广到各行各业的同时，金融壹账通还在持续打造智能供应链金融生态圈。”费轶明还表示，在区域投融资平台方面，鉴于资源禀赋、区位优势不一样，各地形成了具有不同产业集群特色的区域。

        据《金融时报》记者了解，金融壹账通以供应链金融为基础，引入各级政府机构、各类服务机构，构建包含企业数据库、物流数据库等六大数仓，结合当地的产业集群特色，从而对区域政府、中小企业进行精准画像，据此提供智能贷款、智能供应链、智能投融资、智能监管全方位服务，打造区域投融资一体化平台。目前，该平台正在广东、武汉等多地进行试点。

        在贸易融资方面。去年，在香港金管局主导下金融壹账通参与建成全球首个由监管部门推动的区块链贸易融资平台，连通粤港澳大湾区等地区的国际贸易枢纽，构建了金融贸易的“空中走廊”，初步形成亚太地区乃至全球贸易融通、资金畅通的桥梁。

        费轶明表示，未来，金融壹账通还将通过中小银行联盟（IFAB）、政府平台两大入口，围绕政府、海关、核心企业、商户平台、金融机构五大场景，运用壹企业、壹企银平台，将企业运营踪迹数据化，并通过IFAB区块链贸融平台将境内外海量大型核心企业及国际银行连接起来，打破各自信息孤岛，打造全流程、自动化、批量化的线上供应链金融平台，最终构建起一个涵盖多行业、多场景、多供应链主体的供应链金融生态圈。

                                                                                                      责任编辑：梁艳珍