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宋华:数字化创新是如何驱动供应链金融的

作者:叶秋香来源:万联网

2019-07-25

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        7月22日,益邦控股集团携手中欧国际工商学院以及国际供应链与运营管理学会,于深圳共同举办第十三届运营与供应链管理国际会议与第二届战略供应链思想领袖论坛暨第四届益邦知行大讲堂。

        在下午举行的“数字化供应链与供应链金融”主体平行论坛上,中国人民大学商学院副院长宋华教授围绕数字化创新驱动的供应链金融主题进行分享,指出供应链金融风险管理新六化:行为场景化、资产穿透化、管理精细化、经营预警化、信息治理化、资产声誉化。

        以下精彩观点由万联网记者根据演讲录音整理:

        ▊ 供应链数字化的六个表现

        供应链金融本身的理解已经从一个狭义的借贷的思想开始转向了整个供应链的流动性和资金效率的转变,所以也导致了我们今天对供应链产生了一个新的要求——数字化。

        那么什么是数字化?

        宋华教授认为,供应链数字化最主要表现为六个方面:

        第一个工具性。具体表现在当供应链发生了大量的主体、资产、业务活动之后,我们能借助于有效的工具,获取相应的真实信息。

        第二个相互关联性。即供应链上各主体、资产之间一定是相互关联。

        第三个智能化。智能化则表现通过数字化我们能用使用一定的现代信息通讯技术去替代原来已人为的低效率工作和不可验证的一些东西。

        第四个特征是自动化。宋华教授指出,前段时间诺亚踩雷起诉京东苏宁之所以到现在没有确定结论,就是因为以现在的技术无法确认京东苏宁的确认函和财务章的真实性。这一事件也侧面验证了一个问题:凡是人工或是纸质的行为都有一定的业务风险性,而自动化能使得业务流程能够借助于ICT信息化来驱动,能一定程度减轻这样的风险。

        第五是整合性。通过数字化能够把各方面的数据、资产、活动进行有效地整合。

        第六是创新性。在以上几点特性得到满足的时候,数字化最终也能实现创新性。只有具备了这六个特性,我们才认为它叫数字化。

        ▊ 供应链金融风险管理新六化

        我们需要数字化,那么数字化又将解决广义供应链金融中的哪些问题?

        基于这个问题,宋华教授在论坛上提出了“供应链金融风险管理新六化”:行为场景化;资产穿透化;管理精细化;经营预警化;信息治理化;资产声誉化。

        第一个行为场景化。当供应链走向了网络和生态化之后,会和平行及纵向越来越多的企业、利益相关者发生大量的交易关系。在这样的背景下,如何将交易中各种各样的服务以及在不同种群、不同位置上的行为进行客观反映?这也是在如今越来越网络生态化条件下把控金融风险的一个核心之一,称之为叫行为场景化。

        第二个方面是资产穿透化。供应链里面有各种各样的资产,如何能够让数字化帮助穿透资产,做真实细颗粒度的资产管理,这是一个非常重要的一个方面。宋华教授讲道,他此前曾说过中国没有严格意义上的愿意就在于目前很多中国企业发行的大量的ABS没有做到资产穿透。这也是将来数字化要解决的一个问题。

        第三个方面叫管理精细化,供应链金融风险管理需要能够把握我们的每一个管理活动,以及经营活动的细节。

        第四个称之为叫经营预警化。供应链金融的风险要得以控制,一定基于一个前提——收入自偿化。那怎么才能做到收入自偿化?如果我们不能够通过ICT准确及时的预测即将发生的事情,收入自偿化这个前提是不存在,所以供应链金融风险管理必须要做到经营预警化。

        第五个即信息智能化。这是今天信息学里面一个新的概念,原来我们叫公司治理,现在叫信息治理。我们怎么能够获得公司全生命周期业务经营里的有效的信息,同时这个信息是真实的又是安全的?要用什么样的规则才能保证这些目标的实现?这也是今天数字化驱动供应链金融中要做到的一点。

        最后一个就是声誉资产化或者叫主体信用化。这就是现在供应链金融需要数字化来解决的几个问题。

        宋华教授强调,如果以上这些问题不能够解决,供应链金融可能在未来会面临巨大的挑战。

        ▊ 数字化与供应链金融相结合的四种状态

        现代信息通讯技术如何跟供应链金融来进行有效的结合?宋华教授提到从目前他所做的研究来看,现在信息通讯技术包括AI、LOT、区块链等技术跟供应链金融结合将主要出现的是四种状态。

        第一种称之为叫交易单层安全型。它的目的在于通过现代信息通讯技术能够让交易的单证、交易的资产能够做一个真实性保证和真实反应。而原来这样的真实性很难做到。同时交易单层安全型的数字化驱动的一个最主要的特征是让供应链的参与者能够有效安全的触达真实信息。能最终实现降低原来单纯做供应链金融过程中信息不对称问题的目的。同时,宋华教授特地提到任何的技术都无法单一发挥作用,宋华教授通过对中建集团和复杂美区块链两个例子分析指出数字化驱动是一个融合性科技的问题。

        第二个是交易过程促进型。第一种的应用是利用信息通讯技术来证实单证、资产的真实状态。而交易促进型是通过把整个的供应链交易的过程的数字化,包括真实性交易场景的还原,然后能够更好地反映供应链的实际运行状态,然后基于此为其中相应的中小微企业来提供资金。它更多的是反映了整个过程,这不是其中某一个单证某一个要素的真实,而是整个过程的过程真实性。

        这一类它数字化驱动的特征在于不仅仅让一些主体能够触达真实信息,因为它反映是一个过程,所以能提供一个更加丰富的数据信息。其作用也不仅仅是降低了交易成本,更主要的是客观上发挥了一个信号中介的作用,而信号中介也即是金融科技公司所应该起到的一个作用。这也是一个数字化驱动的供应链金融的另外一种应用方法。

        第三种称之为叫交易或活动链接型。那么这类主体是什么?就是搭建一个产业供应的服务化平台,然后将各类产业主体以及各个环节进行有效的整合汇聚到这个平台上。进而能够进行数字化的聚合,通过数字化完整的聚合,从而促进供应链金融。这一类供应链金融数字化的作用更多的体现在链接和促进性上。那么在这样作用下,其数字化体现在不仅仅有有效的触达了数字信息,而且因为具有预见性的特点,因此它的数字信息的深度较强,能更完整更深刻地反映了整个供应链的交易性过程,从而促进供应链资金的有效的流动。这一类更加倾向于从广义的供应链金融角度来实现它的效果。

        最后一种在数字化驱动下的供应链金融是交易生态结构型。这一类相对前几种类型来讲它整合的主体更加具有多元化,能既包括了银行保险,也包括物流服务商、供应商,包括上下游和核心企业,甚至还有管理部门,通过多方的链接从而形成了一个松耦合的网状状态。现今供应链越来越从一个原来的链条式的状态开始走上了网状甚至生态化状态,而生态化最大的一个特点一定是松耦合而不是紧耦合。所以这一类主体一个最大的特点是不仅能让各个主体能够有效地触达信息数据,在有着丰富的数据的同时它的数字信息的深度还非常强,促进了整个资金的有效流动,从而重新重构了我们的产业过程。

        宋华教授指出这也是将来数字化驱动的供应链金融里面可能最需要去关注的一类状态。

       数字化如何与供应链金融相结合?宋教授指出这还需要进一步的实践创新,而这二者结合的前途也将是不可限量的。

        ▊ 供应链金融的一个发展趋势

        宋华教授在演讲中指出,随着数字化在供应链金融中的应用不断加深,也引发了供应链金融的一个最大变化——从简单的借贷转向了广义供应链金融。在这个过程中产生了一个很值得关注的一个趋势——智慧化供应链系统的金融信用与风控体系。

        传统的供应链金融一定是基于结构化信用。结构化信用表现在企业能控制所有的业务、能把握所有的库存周转和物流状态,然后再放心去给不给其中的企业放贷,此前传统供应链金融活动都是基于结构发生。而如今的供应链越来越走向生态化,在供应链松耦合状态下,结构化信用已经显得力不从心。因此在数字化驱动下,供应链金融中的智慧化系统将很有必要,要求既要有结构性的画像,也要有主体性的画像,这两种信用的控制方式融合起来才能控制供应链金融中会出现的风险问题。

        宋华教授表示,这一种智慧化系统的建立也是今天我们面临的挑战,也是未来需要去解决的问题。


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宋华
职务:副院长
机构:中国人民大学商学院
领域:供应链物流管理/供应链金融
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