加强产业链协同复工复产是当前全面深入推进复工复产的关键，供应链金融则是金融机构有效支持链条上小微企业的重要抓手。在3月22日国务院新闻办召开的新闻发布会上，银保监会副主席周亮强调，要大力发展供应链金融，化解上下游小微企业流动性压力，并支持企业以应收账款、仓单和存货等开展质押融资。

        《金融时报》记者了解到，在金融科技助力下，金融机构加大创新力度，通过开展线上供应链金融服务，为纾解供应链条上中小企业融资之困做了有益探索。

线上供应链金融发力

        产业链环环相扣，一个环节阻滞，上下游企业都无法运转。破解产业链上中小微企业的资金难题已是当下推进复工复产的关键。

        “很多中小企业的融资大多涉及到应收账款的账期问题。在疫情冲击之下，中小企业中，部分上游企业的账期会拉长，在这种情况下，这些中小企业很有可能会出现资金链断裂问题，若这一问题未得到妥善解决，则会传导至供应链下游的供应商，进一步影响企业复工复产。” 有业内人士分析称。

        为了支持中小企业尽快恢复生产经营和供应链正常有序运行，高效、精准的供应链金融服务必不可少。作为数字化进程的一个组成部分，在非常时期，银行业积极探索在线供应链金融，通过在线化、无接触的方式，立足解决中小企业融资难、融资贵，对解决中小企业现金流困境发挥了积极作用。

        “今年以来，邮储银行已通过线上供应链金融平台为200多家中小企业提供了1300多笔融资，融资金额近22亿元。”邮储银行相关负责人近日接受《金融时报》记者采访时表示，抗疫期间，邮储银行大力推进供应链金融服务，通过与核心企业互联合作，引导企业通过“邮易链”线上供应链金融服务平台发起线上融资申请，为链条上中小企业的复工复产解决了资金周转紧张的燃眉之急。

区块链技术助服务再升级

        疫情之下，传统借贷的风险评价和管理难以适应目前金融活动的要求，倒逼金融机构转变供应链金融业务的服务方式。业内人士认为，科技赋能下，当前线上化供应链金融已实现多方面转型升级，包括业务操作的线上化、信息的互联互通，而最重要的突破还在于风控。

        “大量金融科技手段的叠加应用，让风控不再全部依赖以前的现场检查和非现场检查，如今通过风控模型即可进行风险的识别、度量和控制等。另外，利用账户类产品，目前线上供应链金融也已实现全流程的资金管控。”中金支付供应链金融负责人丁晓表示。

        值得关注的是，供应链金融的风控问题主要集中于贸易背景的真实性，单纯将业务线上化还不能解决这一问题。传统的供应链金融业务需建立在及时、透明、可追溯以及关联管理的基础上，因此，引入区块链技术服务于上下游成为一个重要方向。

        “在区块链架构下，系统可对供应链中贸易参与方的行为进行约束，进而对相关的交易数据整合上链，形成线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录，以佐证贸易行为的真实性。”某银行内部人士称。

        将区块链技术搭载于供应链金融系统，国内银行业对此已经有所尝试，且在此次疫情之中发挥了重要作用。

        例如，作为产业链上的核心企业，亚厦控股及其子公司积极投身疫情防控行动，也带动了其上下游的一大批中小建材供应商、建筑施工单位的复工复产。这些中小企业普遍面临特殊时期的产业链联动、资金周转等难题。通过债券发行提升自身流动性后，公司又通过浙商银行“应收款链”平台，向他们及时伸出了援手。

        浙商银行运用区块链技术构建的这一平台，充分发挥信息共享可信、不可篡改、可追溯的区块链技术特征，将供应链中沉淀的应收账款改造成为高效、安全的区块链应收款加以盘活。亚厦控股及其子公司向上游供应商采购时，通过在线签发区块链应收款偿付货款。后者收到区块链应收款，即可在线实时转让给浙商银行，获得流动资金。

        这种加载了区块链技术的“预付款”，帮助上下游的企业及时获得货款，有效降低了现金流压力和融资成本。疫情期间，公司已向23家上游供应商签发区块链应收款，总计金额618万元。

未来仍有较大创新空间

        长远来看，供应链金融作为缓解中小企业融资难、融资贵的利器，能够有效帮助产业链的优化升级，进而促进经济的健康稳定发展。不过，有业内人士认为，目前我国线上供应链金融尚处于发展的初级阶段，供应链金融的作用没有完全发挥出来，未来还有很大的提升空间。

        “线上化指的是业务拓展、办理等流程部分或者全部通过互联网来进行办理。而供应链金融业务本身是一种金融业务，还需要遵守监管对金融业务的一些要求，比如对公开户问题，目前采用临柜面签或者上门开户的方式。如果通过在线身份认证和在线开户，虽然目前技术上是可行的，但是实践上还需要监管的认可。” 丁晓认为。

        专家表示，本次疫情客观上加速了线上供应链金融的发展，对供应链金融进一步突破某些限制会起到积极作用，例如更加重视风控模型的作用以及融资客户在线开户问题等。

        疫情期间，邮储银行便探索了线上供应链金融的新尝试。在业务办理方面，邮储银行新增“远程面谈、远程签署”等服务，引导客户使用视频工具开展远程面谈、面签，实现对客户的快速放款，帮助企业生产运营尽快回到正常轨道。

        另外，对于跨区域供应链金融业务，邮储银行鼓励通过内部银团方式开展业务。例如，邮储银行在疫情期间针对某航空公司开展的融资租赁保理业务，由经办分行和核心企业所在地分行分工合作，分别落实合同签署和应收账款确认等关键环节，推进该项金融服务的落地。