案例简介：中国化工电商的大数据风控与数字化金融服务，是基于电商平台的原始交易数据，进行清洗、加工处理形成数据池；对平台的交易、物流及信用额度等方面进行统计分析，从不同维度形成用户画像报告。完成了平台七万余家客户的画像和梳理工作，并联合入驻企业进行了供应链金融服务的试点实施与放款。为中小客户提供了供应链金融服务，加快了买家的资金周转，缩短了采购周期，也有效解决了卖家的“产、销、存”问题。

一、单位情况

中国化工电商平台自2015年建设以来，不仅沉淀了国内外大化工行业各垂直领域的解决方案，更承载着中国化工集团数字化转型的重要使命，为集团油气、橡塑、装备、轮胎、农化、科技、新材料各板块注入了新鲜力量、数字活力和创新动力。依托“中国化工”品牌优势，以第三方平台的模式进行实施和推广，服务于不同细分行业的企业，积累和沉淀了一系列行业级电商解决方案，逐步构建全球化化工B2B线上交易生态圈。

二、案例实践

（一）案例背景

中国化工电商平台为企业提供数字化销售及管理解决方案的同时，与中化资本金融科技创新中心（简称“FIC”）进行战略深度合作，以平台交易数据为基础，外贸信托及FIC联合提供金融牌照+科技赋能，为下游买方企业提供金融服务，打造了化工电商金融服务生态圈。

中国化工电商与FIC，结合化工业务特点与入驻企业行业特点，对34家“交易型店铺”企业和7万余家平台会员企业进行分析，研究不同行业、不同性质企业的融资需求。同时，基于平台的原始交易数据进行清洗、加工处理，从不同维度进行统计分析形成用户画像报告。最终确定了电商平台金融基础服务设施搭建目标，形成了“客户画像、白名单梳理和融资定额”的三步走计划，完成了全部客户画像和梳理工作，并实施了供应链金融服务的试点实施与放款。

（二）实施步骤

基于电商平台交易数据，补充企业工商、司法、财务等维度数据，全方位描绘出电商平台客户群的特征分布，形成客户群用户画像；采用算法+专家经验的方式，厘定风险阈值，确定目标客户群体，初步建立买方企业群分层，完成准入评估第一道风控；针对目标客户，建立客户评级体系，结合交易信用与主体信用，实现差异化客户评级与融资额度确立。

（三）技术方案

1.客户征信数据中台建成

以电商平台基础数据为基础，补充外部数据，设计完成了涵盖“企业属性”、“信用履约”、“交易特征”三个维度项的10个一级指标和72个二级指标。将算法模型部署在数据中台，实现自动化客群分层和客户评级。

2.风控模型算法组成

3.数据可视化Superset应用

利用数据可视化工具，一方面将数据挖掘的结果以易于感知的图形符号呈现，让用户理解数据；另一方面更直观的观测网站经营情况，对业务进行分析运营。

4.依靠大数据技术进行数据管理与开发

利用CDH搭建基于Hadoop生态圈的大数据平台，并选择维度建模中的星型建模理论设计数据仓库并进行分层管理，对数据使用Spark、Hive进行ETL形成维度宽表以及明细宽表，作为底层支撑。

（四）供应链金融方案

1. 核心企业仓储质押

   
   

2.核心企业产能质押

3.核心企业调剂销售

4.核心企业订单保理

5.企业授信（纯信用）

三、风控措施

FIC协助电商平台打造金融基础服务设施，建立完整的风险防控体系和风险评价标准，从而将交易信用和数据转化为金融信用和产品，应用于金融产品的落地，打造电商平台与金融机构之间的连接器。

风控体系覆盖金融产品全生命周期：

（一）贷前：信息真实

通过对交易对象的基本信息、交易信息、政府部门公开信息等的深度挖掘，从主体信用与交易信用两方面还原企业的当前资产状况、经营风险等，实现前瞻性预测。

（二）贷中：交易透明

交易信息完全线上操作，贷款使用和交易情况公开透明，通过物联网技术对货物进行跟踪，控制业务操作风险；电商平台闭环产业链生态系统，动态监测交易对象的交易行为、商品价格波动的市场行情，作为风控补充。

（三）贷后：保障权益

分析动态监测获取的交易对象各种数据、商品价格波动的市场行情，实时对交易对象进行风险评估，及时进行风险征兆预警，且充分利用法律保障体系进行规避或降低风险，减少损失。

四、案例成果

在集团内，首次依靠数据风控手段，通过大数据服务能力尝试解决中小企业融资问题，摆脱传统金融服务中的抵押环节，提高了审批效率，将交易信用和数据转化为金融信用。最终在“外贸信托-中化工电商集合资金信托计划1期”产品中完成了向客户的风控、放款、收回的端到端业务过程，实现创新业务从0到1的突破。

构建的客户风控模型，实时对接电商平台，精确覆盖平台年均800亿交易规模的数万产业客户。在产业链中运用交易数据+主体信息数据的结合，保证用户画像的全面性，体现客户在电商平台交易属性的独特性，让运营和服务可触达的客户由原来的25%提升到100%,创造了较高的业务竞争壁垒。

产业互联网定义：产业互联网是指利用互联网连接企业与企业之间商品流通，提升产业链与供应链协同效率，具体包括B2B电商平台、供应链金融平台与网络货运平台等多种平台业态。