11月10日，北京金融控股集团党委书记、董事长范文仲出席第十届财新峰会——2019北京金融科技论坛，并作交流发言。范文仲表示，金融科技基础设施的设计规划要由政府来统一规划，由商业和技术企业共同建设，由具有公信力和公益性的机构来运营，由社会大众和所有机构共用共享。此外，随着金融科技的不断创新，未来普惠金融将是一片蓝海。有几个重点领域可以关注，一是服务小微企业的融资需求，二是服务家庭的财富管理需求，三是服务个人的生活便利需求。

        以下为现场发言内容：

        非常高兴有机会能参加今天的论坛。刚才听了一些领导、专家和学者的分享，很受启发。我以前做过一些理论研究，也在监管部门工作过，我们北京金控集团目前正在做金融创新的实务。今天，我有几个观点希望与大家进行分享。

        第一个观点，对金融科技创新的意义要进行全面看待，对金融创新抱有平常心，认清金融创新到底什么改变了，什么没有改变。

        我们认为，在整个金融的发展过程中，金融的基本功能和根本目标从来没有改变。金融的基本功能包括跨时间、跨空间两个维度分配社会经济资源。根本目标是在空间的维度里促进商品交换，在时间的维度里提高未来社会产出，包括产品和服务。可以看到，这些本质的金融要素没有改变。

        那么金融创新改变了什么？改变了服务功能和商业模式。金融科技使金融的服务功能更加强大，商业模式更加创新。当前我们处在金融发展的跃迁时期，类似当年的钱庄票号向现代银行业转变的类似时期。这个变化有以下几个特点：第一是跨空间分配资源更加便捷，表现在商品交换的范围进一步扩大。以前不是商品经济范围内的商业行为都变成了商业行为，比如家庭和朋友间的互助行为。第二是特征的改变。以前商品交换是产权的交换，由于支付技术发展和使用的精确计量，现在变成了使用权的交换，从而带来了共享经济的崛起。第三是支付功能和形式的变化。从以前的纸币支付，到现在的移动支付、聚合支付，再到未来的无感支付。以前支付账户是银行网络账户，现在变成了电子钱包，未来将变成数字货币，刚才几位领导和专家也都就此进行了讨论。与此同时，我们关注到货币的属性也发生了变化，从以前的交易媒介到价值储藏手段，到现在甚至未来变成社会信用的账户记录。

        在跨时间分配资源方面，金融的服务能力进一步提升。大数据让信息不对称程度进一步下降，征信能力大大增强。对个人、家庭、企业的画像越来越精准，社会各类主体越来越透明。现在大数据网络对一个人和一个家庭的了解，可能比自己还要了解自己。人工智能的发展，也导致了服务成本的下降。现在部分银行已经有了AI客服，资本市场也能看到智能投顾的发展。这些技术的发展，导致借贷行为可以在更大范围内实现，直接融资的项目风险可以在更大范围内分散。所以，一些重大的社会梦想项目，以前只能由政府来做，未来可以通过民间投资来实现。当年的航海、铁路等基础设施都是这么实现的。因此，随着我们对“长尾”客户的更加了解、服务成本的不断下降，在未来，普惠金融将是一片蓝海。目前有几个重点领域大家都在关注，分别是服务小微企业的融资需求、服务家庭的财富管理需求和服务个人的生活便利需求。这三个方面在未来都将进一步发展。

        此外，金融机构的核心竞争力也发生了转变。以前金融机构的核心竞争力是分支机构数量、员工数量和资产规模。但这些过去的辉煌将和未来的成功没有必然联系，金融机构的核心竞争力将是获客能力、了解客户的能力，以及根据客户需求提供产品的能力。因此，对未来科技发展的洞见和应对这种变化的适应性，将是金融机构的核心竞争力。

        第二个观点，金融创新必须要重视风险，对数据要存有敬畏心。在人类历史上，金融科技创新从来没有消除或者减弱风险，而是导致了更大的风险。因此，对数据和信息的合理使用是关键。在这个合理使用的过程中，我们建议要把握好“四权”和“三性”的关系。“四权”就是数据的所有权、使用权、管理权和收益权，这四个权属要非常明确。“三性”就是使用的便捷性、数据的安全性和主体的隐私性，这三性要做好平衡。要处理好这些关系，需要加强制度建设。现在对个人生物特征的采集和识别，一定要规范，要意识到数据的使用权和所有权是个人，使用个人数据一定要经过授权。对数据的管理必须由政府类的公益机构进行，收益分配要非常谨慎，而不是作为商业盈利点。可以说，金融科技创新始于数据，兴于技术，成于制度。

        第三个观点，在金融科技时代，金融治理要厘清政府跟市场的边界。我们认为，搜集、处理、应用社会核心经济资源的平台，是金融的基础设施。在金融基础设施的设计规划方面，应该由政府来统一进行。比如发改委、规划局在道路、桥梁等市政基础设施的设计规划一样，只不过金融基础设施是金融领域的道路、桥梁。在金融基础设施的建设方面，一定要秉持开放的态度，吸收互联网企业、Fintech公司等各种各样的市场化机构一起参与，让商业和技术企业共同建设金融基础设施。在金融基础设施的运营方面，这也是刚才在讨论中提出的问题，各位专家回答非常好，这方面我们认为一定要由具有公信力和公益性的机构来运营。这个机构要有三个特点：首先，要道德良好，要有公信力，有社会信任度。其次，风险管理能力很强，风险透明，能够推动金融基础设施稳健运营。再次，就是不以赚钱为主要目的，要有社会奉献精神。在金融基础设施的应用方面，应该是由社会大众和所有机构共用共享。

        最后，我觉得我们今天在北京讨论金融科技非常有意义。北京具有金融资产全国最多、金融机构和金融科技企业数量众多、金融监管集中、制度建设方便等等独特的优势。因此，北京要发挥这方面的独特优势，积极打造金融科技之都。建设金融科技之都，不光要靠科技，更要加强制度建设和金融监管。希望这个目标能在不远的未来得以实现。

        谢谢大家！