中国银行业协会近日发布的《中国消费金融公司发展报告（2024）》（以下简称报告）显示，2023年消费金融公司资产规模和贷款余额双双突破万亿元，分别同比增长36.7%和38.2%。

中国城市发展研究院·农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对中国商报记者表示，数据显示出消费金融行业的强劲发展势头，这种增长不仅有助于满足消费者日益增长的消费需求，也促进了经济稳定增长。

两项指标破万亿元

报告显示，2023年消费金融公司资产规模和贷款余额双双突破万亿元，分别达到12087亿元和11534亿元，同比增长36.7%和38.2%，高于经济恢复速度，助力国民经济平稳运行。

袁帅认为，消费金融公司在促进消费和扩大内需方面发挥了积极作用。通过提供便捷的金融服务，消费金融公司使得消费者能够更加方便地进行消费，从而推动消费市场繁荣。

报告提出，消费金融公司充分发挥专营化小型金融机构优势，快速开发和优化场景金融产品，16家公司在3C和家电等热点消费场景、14家公司在家装和旅游等消费升级场景，助力居民提高消费支付能力，切实促进消费需求恢复。同时，消费金融公司不断降低产品价格，2023年有18家公司调降价格（其中6家下降超过10%、2家下降超过15%），其他公司定价保持平稳，实现既“普”又“惠”的初衷，做好普惠金融大文章。

在加强保护消费者权益方面，报告显示，消费金融公司2023年为116.69万名客户减免利息16.61亿元，为8.95万名客户减免费用2.12亿元，为9.68万名客户延期还款18.9亿元，维护客户征信1.54万人次。2023年消费金融公司累计投入帮扶资金862.42万元，为巩固脱贫攻坚、助力乡村振兴作出积极贡献。

上海金融与发展实验室特聘高级研究员程瑞对中国商报记者表示，消费金融机构服务于以工薪阶层、新市民、小微企业主为代表的普惠金融人群，深耕民众的金融需求，立足金融本身，充分发挥金融为民、利民、惠民、便民的战略定位，逐步稳妥地创新新模式、推出新产品，为客户提供高质量的消费金融服务。从整体来看，消费金融机构的发展值得期待。

未来如何发展

时至当下，我国持牌消费金融公司的发展已走过14个年头，在监管及自我约束下，整个行业愈加规范，普惠服务质效也越来越高。

今年3月，国家金融监督管理总局修订发布《消费金融公司管理办法》（以下简称办法），进一步加强消费金融公司监管。办法要求提高主要出资人的资产、营业收入等指标标准，以及最低持股比例要求，强化主要出资人的股东责任；强化业务分类监管；加强公司治理监管；明确关于消费金融公司信用风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险管理等方面的监管要求；加强消费者权益保护等。

金融监管总局有关司局负责人表示，办法修订有利于进一步加强消费金融公司监管，防范金融风险，完善机构定位，优化金融服务，加强消费者权益保护，促进行业高质量发展。

对于消费金融公司未来发展，产业经济专家黄昇对中国商报记者表示，消费金融公司应该继续深化普惠金融服务。消费金融公司应继续坚持下沉市场和长尾客户的客群定位，为中低年龄、中低学历、中低收入等长尾客户提供覆盖面更广、可得性更高的金融服务。可以通过优化产品设计、降低服务门槛、提升服务质量等方式，让更多人群享受金融服务的便利。

“需要进一步加强风险管理和内部控制。”黄昇建议，在业务快速发展的同时，消费金融公司应更加重视风险管理和内部控制，确保业务稳健运行。可以利用大数据、人工智能等先进技术，提升风险识别和预警能力，防范和化解各类金融风险。

此外，黄昇表示，要稳步推动金融产品创新。鼓励消费金融公司根据市场需求和消费者偏好，开发更多创新型的金融产品和服务。例如，可以针对特定消费场景推出定制化金融产品，或者利用金融科技手段提升金融服务的便捷性和智能化水平。

“必须切实加强消费者权益保护。”黄昇认为，在扩大业务规模的同时，消费金融公司应更加重视消费者权益保护工作；建立健全消费者投诉处理机制，加强信息披露和透明度管理，确保消费者能够充分了解金融产品的风险和收益情况。