大数据、区块链等技术催生的新型供应链融资模式，为解决民营企业、中小企业融资难和融资贵问题打开了新空间。近日，上海银行(股票代码：601229)正式宣布成立供应链金融部，通过创新供应链融资模式，提升普惠金融的服务能级。 据了解，上海银行在供应链金融领域已经有多年的实践积累，不断引入新技术手段，创新供应链金融服务模式。去年10月，该行发布了“上行e链”在线供应链金融服务平台，通过线上化、智能化、数字化、国际化的服务升级，解决传统业务痛点，大幅提升借款企业融资便利性和操作体验。...

多位业内专家在接受《金融时报》记者采访时均表示，银行机构应该抓住机遇，共同打造一个更具张力和便利的金融科技新生态。 首先，应该更加注重客户体验，以优质服务扩大客户群体。积极推动大数据、人工智能等新技术在客户经营、产品创新、风险控制等领域的应用，推动渠道一体化体系建设，全面提升业务服务能力和客户体验。 其次，加快科技赋能金融的步伐，积极推助金融服务实体经济。在民营企业和小微企业融资难、融资贵问题方面，通过创新金融工具，以金融科技成果促进民营企业和小微企业信贷审批层级的下沉。还可以通过线上银行功能的拓展，扩大普惠金融服务的覆盖面和服务领域，提升资源利用效率和融资效率，实现优化配置。...

供应链是物流、资金流和信息流这“三流”的有机结合，当然后来又加入了商流的概念，传统上这“三流”都有相应的服务商，“三流”的整合也有大量成熟方案，但所有这些基础工作最终的目标都是服务于供应链金融，解决整个链上的融资成本、资金使用率等问题。 对于供应商而言，账期长、融资成本高，都是制约企业自身发展和扩大规模的因素，甚至因为资金链紧张而命悬一线；对核心企业而言钱不是问题，如何更高效的利用这些资金从而产生效益却是重大课题，同时核心企业还特别关注如何将上游供应商牢牢控制在自己手中，从而在行业竞争中取得优势地位；银行则着眼于火眼金睛，确保信息真实有效，确保融资风险可控。...

面对交易场所纷纷涉及供应链领域的现象，一位行业协会负责人告诉记者：“供应链是交易场所转型升级中的不错抓手，是以客户需求为导向，以提高质量和效率为目标，以整合资源为手段，实现产品设计、采购、生产、销售、服务等全过程高效协同的组织形态。作为交易平台，就是要连接特定群体，为平台中的客户及合作伙伴提供互动机制，满足平台内群体的需求。现阶段很多交易平台没有真正做起来的主要原因就是把自己定位于提供简单的渠道和中介服务，但是供应链管理平台商业模式的精髓，在于打造一个完善、成长潜能强大的‘生态圈’。供应链金融正是产业资本与金融资本跨界的融合，或迅疾如风，或激烈如火，或柔韧如水，跨界融合正孕育全新的商业逻辑和投资机会。”...

金融是经济的血液，金融不稳，宏观经济就不可能稳。面对经济下行压力，做好“稳金融”工作，无疑是政策的重点。“要从金融的供给侧结构性改革入手，首先要稳杠杆。” 周延礼进一步解释说，“杠杆增长的速度不要太快，和经济的发展要有一个大体的平衡，做好均衡性的发展，这一点是作为供给侧结构性改革方面很重要的一个问题。” 周延礼还呼吁，加快推进处置"僵尸企业"，实现市场出清。“我们可以下一点功夫，按照法治化的手段，市场化的做法，该出清的‘僵尸企业’出清，释放一些金融资产，使金融的资源流向效率比较好的、盈利比较强的、创新力比较前沿的企业，来解决金融供给侧结构性改革的一些瓶颈问题。”...

该ABS项目的核心企业是中建五局，由建设银行旗下子公司——建信资本担任计划管理人，储架60亿规模下，首期发行规模3.56亿，其中优先级3.55亿，获AAA评级。该ABS基础资产为上游中小供应商对核心企业中建五局或其下属子公司的应收账款。作为核心企业——中建五局以共同债务人加入到底层债务中，对入池应收账款承担差额补足义务，从而为专项计划形成有力的信用支持。据了解，该项目自上报到最终取得上交所无异议函，历时仅一个月。在当前债券市场整体流动性较好的背景下，该产品凭借中建五局良好的主体资质、完善的结构设计，及在建设银行、中国银行、平安银行及中信资管等机构投资人的高度认可与支持下，一年期优先档证券发行利率为3.7%，创下了央企子公司供应链金融资产证券化产品新低。...

上海农商银行党委副书记顾建忠表示，“多年来，上海农商银行深耕本地、辐射周边，以上海国际金融中心、科创中心建设及自贸区金融改革为契机，坚持服务‘三农’和实体经济。此次战略合作，是上海农商银行、新希望集团、新网银行、新希望金融科技四方就发展金融科技、支持实体经济、服务‘三农’及民营企业、推进供应链金融、推进普惠金融服务、践行乡村振兴战略等多层次金融领域协调发展的重要举措。” “新希望集团本着普惠金融初心，依托二十多年深耕银行领域的厚重积淀，汇聚全球一流人工智能专家团队，发起设立了新希望金融科技公司，致力于为银行零售信贷数字化转型提供技术支撑服务，”新希望集团董事长刘永好表示，“新希望金科公司运用大数据、人工智能等技术，可以很好地解决普惠金融服务中风险识别难、作业成本高两大关键难题，可以帮助银行打造全在线流程、全实时风控、全客群开放的零售信贷作业能力，从而让更广泛的客户真正享受到秒申秒贷的普惠金融服务”。...

供应链管理的核心词是两个：降本、增效。这个过程中发现很多坑，很多痛点，交付不及时，质量风险，收款风险等等。从金融角度来讲，对供应链金融的关注点往往是存货和应收账款方面。另外一种，可能容易被忽略的就是预付帐款，这些对企业来讲都是占压资金的重要的关键点，或者是整个血液供应系统中间一个小的障碍点。...

何为供应链金融？按照云南信托的相关解释，供应链金融的本质是“共享信用”，即金融机构摆脱传统的主体授信思路，将产业链中核心企业的信用“共享”至其上下游小微企业，开展“N+1+N”的全产业链条金融服务，以真实的贸易背景和历史数据为基础，叠加核心的“确权”，将过往流动性较差的应收/应付账款等供应链资产盘活，使之在交易中产生价值，解决小微企业的融资难。...

光大银行相关负责人介绍，该行按照支持实体经济的原则，筛选了百户重点支持民营企业客户名单，对入选重点支持名单、正面清单的民营企业开辟准入绿色通道，取消授信前置审批；完善普惠金融业务架构，已设立14家信贷工厂、9家普惠专营机构，在21家分行推广“阳光e微贷”线上普惠产品；优化内部FTP管理机制，且对民营企业授信做到尽职免责和容错纠错机制。此外，光大银行将结合民营企业特点，优化信贷政策和业务流程，研究制定民营企业差异化服务方案，在产品准入、审查审批、利率定价等方面给予一定优惠政策。...